虽然余额宝只是一个一年级的产品,但是如果我问大家,余额宝替你赚的钱,是从哪里来的?可能99%的人都说不上来。
支付宝的用户里,绝大部分人也不知道余额宝背后到底是什么东西。他们估计,支付宝的用户里,有90%的人都不知道余额宝其实是一款货币基金。
所以今天,我们就来详细的讲一讲余额宝,希望大家可以把这个一年级的产品玩溜了。将来不管你投资任何产品,余额宝所代表的这种货币基金,也都是你始终要买的一大类产品。
尤其是像今年这种经济形势不好的时候,各种投资机会都很少,能把余额宝玩好了,就已经很厉害了。
今天我就来讲一讲和余额宝还有货币基金有关的
三个知识点。
第一点,你的余额宝是靠什么赚钱的;
第二点,有哪些技巧,可以把余额宝的收益提高个20%,甚至50%;
第三,购买货币基金的时候,有哪些注意事项。
我们先来讲第一个知识点,就是你从余额宝上赚的钱,是从哪里赚来的。
前面跟大家提过,余额宝的本质,是一款货币基金。就是把大家的钱集中起来,然后再借给大型的金融机构。
余额宝资金流程图：
这些机构借的钱到期之后,他们就会连本带息把钱还给货币基金。这些利息,绝大部分就分给了我们这些买余额宝的人,我们赚的钱就是这么来的
由于这些机构本身的信用都很好,跟银行也差不了多少,所以他们一般都会按时来还本付息。那么大家觉得余额宝稳,也就稳在这里。
除了比较稳健之外,余额宝这类货币基金还有个极大的优势,就是它的流动性特别强。
什么叫流动性,就是你想用的时候,随时可以取出来用。所以一般都是建议大家把半年之内可能要用的钱,放在货币基金里面,这样就随时可以取出来。
我记得,余额宝是2013年6月推出的,很多人从来没有理过财的人,发现它和银行活期一样方便,而且利息有时候可以比活期存款高10倍,所以就把钱全部放余额宝了。好多人可能到现在都分不清余额宝和银行活期的区别。
但实际上,在余额宝普及之前,货币基金已经存在了很多年了。但是货币基金这个东西,老百姓不一定听的懂,而且买起来比较麻烦。支付宝最大的贡献,就是把购买货币基金这个事情,变得跟上淘宝一样方便
但是理论上讲,支付宝只是购买货币基金的一个渠道。你真正购买的,其实是支付宝对接的货币基金产品。余额宝最早对接的,就是一支名叫“天弘余额宝”的货币基金。
当然,现在这个基金规模已经太大了,1万多亿啊。这是一个什么概念,整个招商银行所有的存款加起来,也就1万多亿。这个规模要再放到货币基金行业的话,那就是绝对的老大,而且可以轻松秒杀掉老二。
这个时候,国家就希望“天弘余额宝”不要一家独大所以支付宝后来又对接了很多支货币基金。其实这样的买的人也方便,因为你的选择更多了嘛。有的货币基金,收益比原来的余额宝还要高嘛。
所以现在大家去余额宝里买货币基金,就可以挑收益高的买了。而且支付宝里,还有许多货币基金,收益比余额宝里的都要高。
我们要讲的第二个知识点,就是教一下大家,怎样挑选余额宝之外的货币基金,把自己的收益提升个20%,甚至50%‰。
前面讲过,原来支付宝对接的,只有一款基金,规模太大。一般人可能觉得,规模越大就越好。但是在货币基金这个领域,规模越大,往往收益就越低,这对我们理财的人来说,反而是不好为什么呢?刚才讲了,余额宝是怎么替大家赚钱的?是货币基金把钱借给大型的金融机构。
但是这个“天弘余额宝"规模实在太大,可能短期里就没那么多人来找他借钱,这个时候他能收回来的利息就没那么多了。事实上,余额宝的收益,在货币基金里面,始终是处于中等偏下的水平。余额宝现在接了其他货币基金,那么这些货币基金的规模刚开始可能还可以,但随着规模越来越大,收益肯定也比刚开始的时候又降低了。
结果很多人不明白这个道理,还在一个劲儿的抢余额宝。我们当时就写了一篇文章,叫做《现在抢余额宝的人,都是傻子吧?》。这篇文章在知乎上面有几千个人点赞。
为什么是傻子?因为收益比余额宝高的货币基金到处都是啊,而且不用抢啊。那么我们怎么来挑选收益比较高的货币基金呢?
第一点刚才讲了,规模不能太大,太大的货币基金收益都不可能高
第二点,就是尽量找那些散户偏多的货币基金。因为散户多的货币基金,不会有大资金突然说不借了,这样这个货币基金的收益,就能够一直维持在一个比较高的水准之我自己基本上就不用余额宝,或者只放了很少的钱。因为我挑的其他的货币基金,收益一般比余额宝高20%-50假如我手里有两万块的闲钱放在其他货币基金里,那一年下来啥也不干,可能就比你的余额宝要多赚个百把块钱。这门课的学费就轻松赚回来除了挑选收益更高的货币基金之外,我们接下来
第三个知识点,再讲一讲购买货币基金的小技接下来,我们再讲第三个知识点,就是购买货币基金类的产品,有哪些个诀窍。大家要注意一点,购买货币基金的时候,你购买当天,是不产生收益的。你今天购买,隔一天才会给你确认交易,要到后天才能拿到收益。这样大家在购买的时候,就注意要错开周五这个特殊的时间。因为假如你周五买了货币基金,周六周日金融机构都不上班,你确认交易就得到下周一,拿到收益得到下周二。这中间隔了有四天。同样的四天,如果你是在购买其他的理财产品,很多产品周末依然是计算利息的。所以真正有经验的人,都不会在周五买入货币基金。
好了,我们也总结一下今天的要点:
第一,余额宝的本质是货币基金,你投资余额宝的钱,其实是被货币基金拿去借给大型金融机构了,你赚的钱,就是他们付的利息
第二,余额宝因为规模太大,收益一直在中等水平,有很多规模中等、散户居多的货币基金,收益可以比余额宝高20%到50%;
第三,大家尽量不要在周五购买货币基金,否则要一直等到下一个周一才确认交易,周二才能确认你的收益。
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